如今，新能源汽车日益成为消费者的新偏好，但尚未推出专门的保险产品来支持，沿用传统燃油车的条款和条件。由于新能源汽车与传统燃油汽车的风险因素不同，所需的保修也不同，导致保修缺口较大，这是行业必须迫切解决的题。
8月4日，中保协发布了2021年版新能源汽车商业保险垄断条款和新能源汽车及乘客意外伤害保险示范条款两份文件。——期待已久的新能源汽车保险产品的正式推出又近了一步，新能源汽车使用传统燃油车保险的历史有望画上句号。
责任范围大幅扩大，包括电网故障、充电文件丢失、智能驾驶辅助软件丢失等。
据中国汽车工业协会统计，韩国新能源汽车销量从2014年的75万辆增长到2020年的1367万辆，预计2021年新能源汽车总销量将达到240万辆。根据韩国《新能源汽车产业发展规划》，到2025年新能源汽车销量应达到新车总销量的20%左右，政策支持非常有力，增长空间广阔。但目前我国新能源汽车的收购仍沿用传统燃油汽车的行业术语。
蓝鲸保险从业内了解到，在实际运营中，新能源汽车在车身结构、动力系统、使用场景、维护保养等方面与传统燃油汽车存在显着差异，风险特征和事故原因也表现出一定的差异。特异性。最大的区别在于，新能源汽车的电池价值在整车中占比非常高。还有阻力、功率损失和折旧，差异可能很大并影响汽车保险的价格。
新能源汽车保险覆盖范围存在缺口，监管机构、行业协会、保险公司都意识到这一题，并积极寻求改善办法。
总体而言，《意见稿》规定新能源汽车商业保险大致分为主险和附加险两部分。主要保险包括新能源汽车损害保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车损害保险。汽车第三者责任险、新能源汽车责任险个人责任险分为三种独立的险种，投保人可以选择投保全部或部分保险。附加保险不能单独购买。若附加保险条款及条件与主保险条款及条件相冲突，则以附加保险条款及条件为准；若附加保险条款及条件未涵盖，则以主保险条款及条件为准。
针对新能源汽车独特特性的附加保险主要包括外部电网附加损失保险、附加私家车充电桩损失保险、附加私家车充电桩责任保险、附加智能辅助驾驶软件损失赔偿保险、附加火灾等。事故限额翻倍保险，新能源汽车增值服务新增特殊条件。
此外，如果您投保此保险，还可以获得附加绝对免赔特殊条款、附加轮损保险、附加设备损失保险、车身划伤损失保险、附加修理期费用赔偿保险、附加车辆货物保险等。保险、附加精神损害赔偿责任保险、附加法定休假限额双重保险、医疗保险以外的附加医疗费用责任保险。
保险责任是指在保险期间内，被保险人或者被保险新能源汽车的驾驶人在使用被保险新能源汽车的过程中，因自然灾害或者意外事故，对被保险新能源汽车下列设备造成的直接损坏，以及该损坏的赔偿责任是如下保险公司免除责任的，保险公司按照保险合同的规定负责赔偿。涉及三个部分车身、电池和储能系统、电机和驱动系统、其他控制系统以及所有其他工厂设备。
新能源汽车自然磨损、电池腐烂、腐烂、腐蚀、故障、新能源汽车质量缺陷、充电时外部电网故障等造成的损失均属于免责范围。
不过，也有保险业内人士向大王保险指出，“这一条款只是根据现有燃油车条款进行了修改，并没有解决题，因为它没有考虑车电分离的方式。”题是电池是否作为单独的物品进行保险。例如，部分新能源汽车采用租赁电池模式，车损险无法解决投保车辆价格波动的题。另外，电池的折旧率远高于车身，新能源汽车优惠必须分为车身和电池两部分。
考虑到新能源汽车动力系统隐藏的风险，保险责任包括“火灾和燃烧”。
值得注意的是，与燃油车相比，新能源汽车保险的乘客责任险和第三者责任险，针对投保的新能源汽车在使用过程中发生的事故，专门注明了“包括火灾和燃烧”的责任。
“新能源汽车保险将事故中的‘火灾和燃烧’纳入其中，这是一个比较重要的修订。”上海建伟律师事务所高级顾王敏博士表示，新版商业车险车损险条款如下不包括自燃损失是否属于保险范围以及车辆本身“故障和质量缺陷”造成的损失。原因不明的自燃事故“是否购买车损险和产品责任险一度成为争议焦点。”
此外，新能源汽车相对于传统燃油汽车的一个重要特殊风险是动力系统自燃风险较高。王民主任强调，“自燃的保险责任不明确”，“新能源汽车的保险责任需要明确，因为这可能会导致后续的计费纠纷。”
除了保障责任和保障范围外，消费者还非常关心新能源汽车保险价格。《意见方案》规定，新能源汽车投保时的实际价值由投保人与保险公司根据新车购买价格减去投保时的折旧金额经协商确定。或其他公平的市场价值。对于折旧金额，《意见稿》提供了相应的参考折旧系数表。
新能源汽车折旧费用按月计算，不足1个月的部分不计入折旧计算。折旧金额最高不能超过新投保新能源汽车投保时购买价的80%。折旧计算公式为折旧金额=新车购买价格参保新能源汽车使用月数月折旧系数。
例如，9座以下家用乘用车和非商用纯电动新能源汽车的折旧费用根据车辆价格分为四个价格区间0至10万元、10万至20万元、还有20万到20万元。30万元，超过30万元，对应的折旧系数为每月082、077、072、068。9座以下家用乘用车和插电式混合动力汽车及非商用燃油汽车折旧系数如下电池新能源汽车不按照车辆价格分类，统一为每月063辆。
据保险经纪人代表向蓝鲸保险介绍，现有燃油车的保险价格大多按照车辆实际交易价格计算，而新能源汽车则大多按照补贴前的指导价进行保险。所以他们说，“补贴越多，买保险就越痛苦”。一些新能源汽车比燃油汽车更贵，但随着补贴减少，这一差距正在缩小。考虑到行业情况，新能源汽车的事故率略高于燃油车，保险公司未来在计算价格时也计划将这一点考虑在内。“短期来看，随着风险控制和技术的不断改进，利率还有下降的空间。”
本文摘自蓝鲸财经。
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