编辑秦玉芳深圳报道。
今年开始，受疫情影响，商业银行数字化转型全面加速。公开资料显示，8月以来，部分银行宣布计划与京东数科、阿里云、华为包等多家主流金融科技公司达成战略合作。业内普遍认为，随着数字金融在传统银行业的加速发展，银行与金融科技公司新的跨界融合范围将更广，合作层次将更深。
随着各条线跨境合作不断深入，各商业银行的数字金融布局和战略目标日趋清晰。还成立了专门负责数字化金融管理的部门，机构与银行差异化发展的趋势越来越明显。
在数字经济浪潮影响下，数字金融成为商业银行数字化创新的必然选择。第一财经主编就如何定义数字金融、当前金融机构在推动数字金融发展面临哪些题和挑战、如何开展数字金融等题采访了交易银行部负责人及秘书长。差异化布局。李跃，平安银行创新委员会主席。
“ToC”与“ToB”从独立到融合
《第一财经日报》随着金融科技的快速发展，银行业数字化转型不断深入，传统金融机构的业务正在快速全面线上化、数字化。银行为何加速布局数字金融？出现哪些特征和趋势？
李跃数字金融是传统金融机构和互联网科技企业通过互联网和信息技术实现融资、支付、投资等金融服务的新商业生态模式。20世纪90年代互联网发展后，传统金融机构开始发展数字金融。
近年来，商业银行开始转型零售。金融科技作为零售业发展的关键驱动力，发展迅速，与金融业务的融合更加全面、深入。银行业加速进入智能化、数字化、开放创新的数字金融时代。尤其是今年疫情爆发以来，传统金融服务全面线上化的迫切性凸显，也加快了银行数字化的步伐。
在业务全面数字化、线上化的同时，经营理念的转变是当前商业银行数字金融战略实施的一个重要特征。
在传统ToB经营理念中，银行以企业“客户”为中心，通过渠道和场景获客，直接竞争产品和服务。然而，这种商业模式已经不能适应当前的市场发展形势。金融机构必须跳出传统思维，着眼于B端和C端，触及并包容“可能与银行互动的用户”。货物与服务。””。
事实上，在用户概念中，为B端提供的服务最终会在C端扮演特定的组织角色或者特定的流程环节。满足特定会员的不同需求。基于这种管理理念的转变，银行的数字金融布局首先要实现从“客户”为中心到“用户”为中心的转变。
《第一财经》在数字化转型过程中，银行如何实现从“客户”到“用户”的转变？
李跃要实现以用户为中心，需要打破业务板块之间的“隔离”，通过统一的互联网金融实现数据资源的优化和整合。
在平安银行，这个是一个整合各业务板块资源的“数字口袋”。“数字口袋”定位为互联网金融，将服务对象从“客户”拓展到“用户”，为每个用户赋予一个“数字账户”。传统银行要求客户有明确的金融服务需求才能开立银行账户并使用相关企业客户。但“数字口袋”支持未在平安银行开立账户的企业登录并使用相关服务，并集成了集团及第三方的多种金融和非金融产品和服务。我们一站式帮助企业实现各项运营和管理。用户只需拥有平安数字账户，登录“数字口袋”，即可享受平安集团整合旗下子公司业务后的多种产品和服务，并在此过程中获得一定的权益。这些权益和会转化为积分、优惠券等。
在数字经济时代，数据就是一种资产。用户可以像存款一样将自己的数据资产交给银行来安全存储，未来利用这些数据资产进行交易、交换金融服务等将成为一种趋势。例如，以用户为中心的“数字账户”背后，还有“数字资产”的概念。平安银行正在探索与京东等合作构建“数字证书”产品，将来自各个的用户生成的数据转换为数字证书。根据“数字口袋”测算，还支持跨使用。我们目前正在进行的探索和努力，希望能够真正实现企业或个人创造的所有数据都可以成为其财产，将数据的所有权和价值回归到数据创造者手中。
另外值得一提的是，打造综合金融需要内外部业务板块的融合，这就需要银行在银行层面进行数字金融战略布局。今年早些时候，平安银行将“数字银行、生态银行、银行”三张名片提升到银行的战略高度。数字银行，包括运营和管理的数字化，是重中之重。产品和服务。实现上述“数字账户”的金融是提供产品和服务的数字。
数字化运营管理主要是指银行内部的数字化运营。例如，平安银行推出了智能风控、智能财务、智能报表系统，运营效率显着提升，日常运营数据最晚可以在次日上午7点左右采集。通过加强内部产品中台和风险中台的数字化能力，接入数据场景后一天内即可完成产品配置和上线。
加速布局真实数据可用渠道
《第一财经日报》数字金融在帮助银行发展普惠金融、解决中小企业、小企业融资题方面发挥什么作用？
李跃发展普惠金融、支持中小企业融资是该行数字金融布局的重要组成部分。对于中小企业来说，由于普遍缺乏抵押品、“三表”不全，难以达到传统银行风控审核标准，同时银行因应用不足而难以达标场景。受网点的客户多种因素受疫情影响，中小企业客户长期面临融资难、成本高的题。
为了精准贴近中小微企业客户，提供满足中小微企业需求的金融产品，必须努力降低成本，在保持一定有效性的同时提高风险控制，提供差异化、差异化的服务。定制服务。关键是要依托基于金融科技的数字金融商业模式。
对于银行来说，触达用户有三种方式一是与提供传统意义上企业所需服务的垂直合作，比如报税；二是与较大的互联网合作；三是行业通过它，供应链触达上下游小微客户群体。
关键是到达用户后如何提升银行的信贷服务能力和风控水平。这需要强大的数据挖掘、判断和处理能力。例如，场景联动后，能否根据金融机构获得的数据对模型进行参数化？整个系统，包括产品上线、资金拨付等，能否及时跟踪？流程能否最小化？等。大家都靠银行数据来提高治理能力。
数字金融的核心优势是利用先进的技术手段，根据用户的性格和场景对用户进行分类，聚焦其个性化需求和题，以“千人千面”为前提的产品和服务组合。”。就是提供。成本可控。平安银行充分利用数字金融的特点，克服中小企业在金融服务特别是信贷资源保障方面面临的困难和困难。
截至目前，平安银行已实现——户“三真”，服务小微贷款客户超60万户，实现“真普惠”，户均贷款金额不足40万元，成为“真普惠”。真正实现了中小贷客户的贷款。对比近30个信用贷款账户，实现了“实质支撑”，三大指标位居行业第一。今年新增贷款客户中，首次贷款客户有20家，超过60家。我是信用贷款客户。它真正满足了中小型企业、抵押品匮乏、交易量大、客户群小的需求。
《第一财经日报》数据是数字金融的关键驱动力。银行应如何布局数字金融，保障真实数据并打造核心差异化竞争力？
李跃发挥大数据的力量，获取真实数据是关键。如果数据是真实的，不一定需要大量的多维数据，风控和防欺诈的有效性也能大大提高。如何保障真实数据、打造差异化核心竞争力，我认为有两点。
首先是获取实际数据的渠道布局，银行单纯通过购买大量第三方数据和流量很难形成自身的竞争力和差异化优势。平安银行今年以来在这方面进行了大量投资，包括建设“星云”物联网以及探索天基物联网领域。截至目前，“星云”已连接智能制造、智能车联网、智慧农业、智慧物流、智慧能源、智慧城市建设等领域约30万台物联网设备，实现企业生产经营数字化、数据采集。提前获取和分析用户资质，动态监控过程中的运营情况，事后识别业务风险，远程管理和控制相关资产。它是一个业务管理，不仅为用户提供金融服务，还为用户提供运营的辅助支持，降低风险，真正做强普惠金融，支持实体经济。
二是打造数字金融人才队伍，平安银行组建了数据专家团队，开发了信用风控计量模型、防欺诈计量模型、数字化分计量模型三大模型体系。防欺诈体系涵盖柜台、金融、交易，数字子模型通过将金融产品和用户可以享有的各种身份和操作数据所享有的权利联系起来，实现差异化的服务和价格。
目前，物联网在数据输入、处理和利用等方面还存在需要克服的题。例如，在数据录入的情况下，识别和确定视频等非结构化数据并不容易，配置每个合作伙伴的数据权限需要有针对性的批准和明确。一般来说，规划建设物联网终端设备必须综合考虑六个方面实用性、合规性、安全性、软硬件组合模式、敏捷响应式组合模式、成本效率。
数据处理和应用需要将物联网与工业产品系统连接起来，同时增加行业理解以及对人工智能和算法的深入理解。例如，在非结构化数据的情况下，可以快速解析识别，并根据行业特征及时判断和预警；在结构化数据的情况下，通过量化建模，及时预警数据背后的风险。还需要数据分析能力。
一、陈志龙是什么公司的呢？
陈志龙现任中国平安集团股份有限公司董事、副总裁，可认定为中国平安集团股份有限公司成员。简介公开资料显示，陈志龙职业生涯主要从事金融行业工作，现任职于中国平安集团股份有限公司。因此，可以推断此人是该公司的成员。平安集团股份有限公司是一家总部位于中国深圳的金融保险公司，成立于1988年。目前业务范围涵盖保险、银行、投资等领域，是中国规模最大、实力最强的金融保险机构之一。
二、2021气候变化峰会内容？
2020年9月22日，中国在第75届联合国大会上提出实现2030年碳排放达峰和2060年实现碳中和的双碳目标。
为积极推动实现碳中和国家愿景和全温控目标，凤凰卫视联合世界自然基金会-WWF将于2021年9月22日至24日举办“2021零碳使命气候峰会”。我们要宣告‘全碳中和’，为中国承担责任。”本次峰会由凤凰网、凤凰都市传媒、京商环保基金会-SEE、大道气候变化促进中心-CTeam主办，协办。公共与环境研究中心-IPE和英国主持了COP26联合国气候会议“国家身份参与”。
美国前副总统戈尔、联合国驻华协调员常启德、联合国环境规划署代表处代表涂瑞和、生态环境部传播与教育中心主任贾峰、世界自然基金会全总干事兰博蒂尼等70人超过100位嘉宾将出席峰会，分享和讨论全碳中和、企业气候目标、绿色金融、能源转型、绿色建筑和低碳交通等话题，以汇聚各方资源。公司热衷于参与应对气候变化，为地方政府和企业在实现碳达峰和碳中和的过程中提供各种指导和服务，包括战略规划、技术应用、业绩展示、知识共享、交流等。目标。
凤凰卫视高级副总裁兼首席创新官何大光在开幕致辞中首先表示，凤凰卫视以碳中和理念的传播为己任。未来，凤凰卫视将继续与各类合作机构共同努力。它是一个构建更大的零碳使命的。
世界自然基金会秘书长兰贝尔蒂尼接着指出，今天的峰会代表了气候行动的转变，将重点关注未来低碳发展的规模和步伐。人们必须改变自己的思维和价值本质。世界各国必须采取行动应对气候变化并充分利用自然资源。
生态环境部公共关系教育中心主任贾峰表示，“十年植一棵树，一百年育人”，并表示我们应该学习中国应对气候变化的智慧改变。世界必须携手合作，以共同但有区别的责任应对危机，以生态文明理念共同构建人类命运共同体。
随后，联合国系统驻华协调员常启德也在2021年零碳使命气候峰会上发表讲话。中国的“十四五”规划……中国表现出的强烈政治意愿将为世界各国政府、企业和非政府组织带来新的启发。
英国驻华贸易特使吴迈克尔指出了企业在气候行动中的核心作用，并认为所有国家都必须采取行动，加速绿色和有复原力的经济转型。
联合国气候变化框架公约特使约翰默顿在开幕致辞中表示，虽然中国企业已成为“迈向零碳”联盟的重要成员，但他指出，实现气候行动目标需要从根本上改变全经济。更多公司加入了“迈向零碳”联盟，以帮助格拉斯哥协议和全经济。
美国前副总统戈尔也在峰会上致贺词。他就如何在短期内逐步淘汰化石燃料提出了三点建议。首先，政府和企业领导人必须制定大胆的计划来减少温室气体排放。其次，推动煤炭、天然气向清洁能源公平转型。第三，必须确保快速、公平的财政支持，使发展中国家能够向清洁能源经济转型。
论坛随后进入以“探索双碳目标下的合作路径”为主题的圆桌讨论。
国家应对气候变化战略研究和合作中心主任徐华清指出，面对中国发展不平衡不充分的题，借鉴了欧盟的一些做法，东部沿海发达地区应采取措施带头。给中西部欠发达地区碳达峰减排空间。
世界自然基金会北京代表处高级代表卢伦彦认为，转变煤电在一次能源中的地位和作用也可能是能源转型的关键题。同时她指出，世界自然基金会等非政府组织和凤凰卫视等媒体可以在敦促公众采取气候行动方面发挥更大作用。
联合国环境规划署驻华代表涂瑞和认为，联合国报告的全环境治理三大危机最为重要气候危机、生态系统破坏和生物多样性丧失危机、污染和废弃物危机。我们需要协调、协调和促进应对三大危机他还指出，解决题的关键在于改变人与自然的关系，这需要改变现有的、不可持续的生产和消费方式。
英国驻华大使馆气候变化与环境政策处处长韩杰指出，英国做了很多工作。
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