大家好，在上一篇文章中我介绍了银联清算结算相关的基本概念。本文首先介绍银联清算结算流程。如果读者想了解银联清算流程的理论知识，请前往以上内容。文章。
下图是银联清算系统内部关系示意图。
银联支付流程
银联清算系统内部关系
根据上图，结合CUPS交易转账流程，银联清算系统的基本工作流程如下
1.网上交易处理流程
1收单银行的交易系统向CUPS发送支出消息，CUPS又向发卡银行发送指令。
2、发卡银行确认用户支付账户所在地，对账户进行借记，完成持卡人支付账户的实时支付操作，并向CUSP发送响应消息。
3CUPS更新交易数据并与收单银行收单系统同步响应消息。
2、银联清算系统清算及资金划转
T第1天23:00，CUPS系统截断该日，并将该日的在线交易日志同步到清算系统。
2T+1一早，清算系统开始银行间清算和承销清算。
T+1第3天10:00，清算系统将汇总清算结果，即各机构清算账户和商户直付账户的未支付金额发送至各机构确认。
4、各机构调整确认结算结果后通知银联结算系统，确保交易明细准确。
5、清算系统通过资金管理和预付支付系统发起资金划转、扣划和存入，并依次向CNAPS发送支付指令。
各机构准备金清算账户通过大额支付系统从央行扣划。
通过小型支付系统存入与加盟店直连的银行开设的支付账户。
通过大额支付系统，各机构准备金存入中国人民银行的清算账户。
3、银行承兑汇付款及内部核算
资金结算后，银行会收到央行清算系统的消息。此时，各机构银行从央行的准备金体系中获取其账户余额，并与内部映射的虚拟账户余额进行核对。对账完成后，您的会计系统将计算余额并完成手续费结算。另外，商户支付账户的记账处理和资金划转必须由关联商户的收单银行完成。
通过上述流程可以看出，对账包括同业交易明细对账和准备金余额调整。
总体而言，清算有三个核心环节净额结算、银行间清算、清算获取、结算系统、每日切割和交易时间分割。其核心流程如下
银联清算核心业务流程
扩大银联清算结算案例
以上介绍了银联清算系统的基本工作流程，帮助读者更清楚地了解所涉及的流程。以下是涉及银行间交易的现实示例。
是的
交易一持卡人张某持建行借记卡在工行ATM机上提取100元。ATM机已连接银联系统。
本次交易提现手续费假设为1，由持卡人承担。
交易2持卡人李先生使用工行借记卡在徐家汇麦当劳点了价值200元的套餐，并在中国银行安装的POS机上刷卡成功支付。中国银行获得了该订单。
交易3持卡人唐某持中国银行借记卡在南京东路SKII专柜成功购买了一套价值2000元的护肤品。建行收购
交易2和交易3中，假设交易执行兑换费用为07，转账费用为01，商户费用为1标准费用，在计算具体金额时乘以交易金额。
下面从银联的角度介绍这三笔交易的结算、借贷抵消、最终净额结算以及合并的流程。用户支付账户的余额是实时结算的，因此变化只发生在机构银行。应考虑银联和商户账户。然而，知乎不允许插入表格，所以我们将使用照片截图来代替下面的表格。
交易一本次交易涉及的清算账户包括建行清算账户、工行清算账户、银联清算账户，但不包括结算账户。
银行间清算结果如下图所示。
交易1同业清算结果
交易1同业清算结果
交易1不涉及清算账户，因此无需收购或清算。因此，上表显示的是交易1的结算结果。
交易2本交易涉及工商银行、中国银行、银联的清算账户。由于本次交易的商户为银行间商户，银联不负责承销和清算。收购机构将确认这一点。
银行间清算结果如下图所示。
交易2同业清算结果
交易2同业清算结果
交易3本次交易包括中国银行、建设银行、银联的清算账户，由于是直连SKII柜台的商户，因此也包括SKII的清算账户，清算过程分为间清算。账户。获得银行清算和清算。
银行间清算结果如下图所示。
交易3银行间清算结果
收购及清算结果如下图所示。
交易3获取结算结果
交易3获取结算结果
然后合并银行间和承销清算并扣除借方。结果如下图所示。
交易3合并银行间支付并获取支付结果。
交易3合并银行间支付并获取支付结果。
最后，通过对交易1、2、3的结果进行汇总和整合，各参与者结算账户对于T日交易的结算结果如下。
T日削减交易日后各账户余额结果
T日削减交易日后各账户余额结果
根据上述拆分结果检查会计等价性。
累计借方17876+97+976=19822元
累计学分22+1980=19822元
借方=贷方，身份验证通过。
最后根据上述排序结果进行资金划转，具体流程如下图所示。
银联清算流程-示例
银联清算流程-示例
上述过程解释如下
1）T日晚上6000点，银联银行间支付系统完成当日截割，并将截至T日截割时间的交易日志传输至银联支付系统。清算系统首先在T+1凌晨进行银行间清算，随后进行承销清算。
2）T+1上午10:33:36左右，清算系统完成最终清算，并获得汇总清算结果。清算指令通过与央行支付和清算相关的前端计算机和资金管理发送。先按借记键，然后按优先排队。
3）通过央行大型支付系统，通过对各金融机构在央行开立的备付金账户进行借方操作，实时完成银行间清算资金划转。
4）将直接交易开立的支付账户通过小额支付系统存入采购银行。通过大额支付系统，将银联存入银行和央行开立的准备金清算账户，完成实时跨行和承销清算。
5）最后，中国银行通过自有支付系统将198元存入联属支付账户，完成全部支付。
最后，我们将添加几种清算和记录商户资金的方式。了解这些方法对于您了解收购业务有很大的帮助。
商户资金清算方式可分为直接清算和间接清算两种方式。
1）直连清算即商户清算信息由银联维护。收单机构须将商户账户、商户佣金率、收单方利润分成规则等信息预先录入银联商户管理和银联。清算系统相应地计算每个商户和每个利润分享角色的资金，并生成相关文档和结算报告。收单行、付款行根据银联提供的文件入账或银联入账。通过中国人民银行零售支付系统
2）临时清算当日结束后，银联将向收单机构提供执行明细，结算需支付给收单机构的资金总额后，收单机构将计算商户的利润分成角色，各收单机构将确保资金并提交结算报表，并形成卖方对账文件，并且卖方不记录该账户。
商户资金存入方式可分为采购银行账户、支付银行账户、央行小额支付方式三种方式。
1）进入代购银行账户银联对代购直连商户的清算资金进行归集和结算，代购机构根据银联提供的商户清算流程将资金存入商户账户。
2）支付银行录入加盟店在支付代理银行开立支付账户，银联在商户的支付代理银行进行收款和结算，并向支付代理银行和支付代理人提供加盟店的入账明细。银行将卖方的资金存入账户。
3）存入央行小额系统商户在支付银行开立支付账户，收单机构委托银联通过央行小额系统将资金直接划入商户支付账户。每笔交易的卖家。同时，银联将为收单机构提供资金管理服务，包括资金调配、提前补充资金、汇款退款、退款资金重新清算等。
至此，我们已经介绍了央行支付系统和银联银行间支付系统，这里还提到了银行支付系统，以便读者对相关内容有更深入的了解。系统业务打下了坚实的基础，才不会像我一样在早期经历近两年的混乱。
1）银联支付系统与央行大额、小额支付系统的关系
a)无论是银行间清算还是收单清算，银联均作为授权参与者参与大大小小的支付系统，完成银行卡兑换业务的资金划转。央行的支付系统更为基础。
b)银联通过大支付系统实现与境内成员机构清算账户的双向资金划转。
c)银联通过零售支付系统、本地据交换系统，实现与境内第三方机构及关联商店的单向资金划转。
d)在大型支付体系中，银联可以直接借记或贷记交易对手在央行开立的准备金清算账户，而商业银行只能将资金存入交易对手的账户，享有比商业银行更大的特权。在大额支付体系中，唯一仍然享有借记特权的企业是国库公司，其借记业务也需要国债作为抵押品。毫不夸张地说，银联是央行的亲生儿子。
2）银联支付系统与银行支付系统的关系
a)银联清算系统的清算对象为会员机构、第三方机构和直连商户。
b)商业银行支付系统的支付对象是在本行开立存款账户并协助存款账户持有人通过央行支付系统完成支付所需的资金划转的单位或个人。
c)银联在央行开立的清算账户本质上是准备金账户，商业银行在央行开立的清算账户分为准备金账户和备付金账户。
d)准备金账户主要用于监管，保护存款人的合法权益，通过准备金率调整落实央行部分货币政策。准备金主要用于管理我们自己的资本头寸，并主要用于偿还与其他成员机构的债券和债务。
至此，银联跨行支付结算系统的导入工作已经完成。基于此，后续读者可以对自己感兴趣或工作的部门有更深入的了解。随后作者介绍了微信、支付宝、聚合。介绍支付、网络、银联等，并介绍近年来中国支付收购市场的变化和未来趋势。
一、银行里面单据BP和OC是指什么？
对于业务，这应该是BPBillPurchasedOCOutwardCollection。BP是信用证项下银行向国外付款银行出具的出口押汇通知书号码，OC是出口托收项下银行的托收委托书号码。
二、贸易结算先支付中的缩略词D/DM/TT/TL/C指的是什么意思？
D/D:银行活期汇，简称D/D。汇汇款是汇款银行应汇款人的请求，代表汇款人向汇款银行的分行或代理行开具银行汇，并向收款人支付一定金额的汇款方式。
M/T:新会
T/T-TelegraphicTransfer是指汇款银行应汇款人的要求，向另一国的分行或代理银行发送抵押电报或SWIFT。换句话说，汇款银行指示汇款银行向收款人支付一定金额。人力汇款方式——T/T付款方式以外汇现金支付，客户可以在产品到货后一定时间内要求汇款至客户指定的外汇银行账户。T/T是商业信用，所以付款的最终决定权在客户手中。T/T是提前支付的。目前最受欢迎的是Prepaid30和Spot70。此付款方式适用于您的首次付款，且数量有限。但是，在某些国家/地区只能使用信用证，请不要使用此付款方式。
L/C:是贸易中最常用的支付工具，是指开证行应客户（通常是买方）的请求和指示向第三方（通常是卖方）签发的单据。-函件包含申请人姓名、收件人姓名、函件日期、交易项目名称、数量、价格、交易条款以及收件人开具汇的要求。发条款和承诺银行在单据或信函中对开证行向议付行或其他相关方提供的交换时付款、装运日期、有效期以及其他条款和条件的承诺。如果单据或函件中规定的条件可由第三方履行，则第三方可以按照规定的条件签发汇，付款人为银行或由第三方指定的其他银行。第三方，以信用证付款，出口商交付货物并凭信用证规定的单据即可获得开证行的付款担保。无需担心进口商违反信任。因此，开行也愿意接受担保。因此，信用证仍然为出口商提供了融资收款的便利。由于进口商必须根据信用证条款收取货款，因此只有在满足信用证条款后，单证才必须经过开证行的全面审核。信用证可防止出口商使用假冒或有缺陷的货物来索赔货物或使用伪造的单据欺诈性地收取付款。
三、合同付款中注明有T/T和T/C付款方式，它们是代表怎样的方式？
信用证-信用证和电汇包括货物运输和交货付款。付款安全完全取决于买卖双方的信用。信用证与银行相关。买方向开证行开立信用证。买方必须在该银行有足够的资金，并将由卖方（即买方）所在国家的银行安排。装运后，签发提单，注明产品名称和信用证要求。交换完成后，通知行将单据转发给开证行，然后开证行转发单据以便接收货物。银行介入——最后，最大的区别是的信用等级不同。信用证-L/C,银行信用-有银行担保-信用风险较低-电汇-T/T,个人信用-也就是说，如果个人的信用等级较低，可能会发生损失，并且后续管理也很困难。信用证经议付行或开证行审阅单据后，转交给议付行并付款给受益人。-T/T付款分为预付款和发货后付款两种情况。交货后T/T付款是指买方在卖方发货前向卖方付款。-电汇是指汇款银行以信函文件的形式向汇款银行发送一份P-O，授权其从我的账户中提取资金，声明转账已转至另一账户，或告知其状况。当某家或某家银行接到指示要求该银行还款并将款项转给P-O-中指定的受益人时。
如今，银行最常用的汇款方式是电传或SWIFT文件等通讯方式，因为与过去的电报相比，它们的成本更低，安全系数更高。信用证分为一般信用证和跟单信用证。前者就像旅行信用证，受益人只能通过汇或收据接收付款。后者规定受益人必须提供某些货运单据才能收到付款。对外贸易开具的信用证一般为纸质信用证。根据UCP500第2条，信用证是银行应申请人的要求、银行的指示或银行自己的意愿开立的信用证，其条款与信用证条款一致。信用证(1)向第三方或其指定人付款或接受。
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