文章|《财经世界》周刊史思同
编辑|
曾经拥有近千万人的保险代理人队伍，目前仍在快速亏损。
3月17日，中国平安发布首份上市保险公司2021年财务报告。数据显示，截至2021年底，平安个人寿险销售代理人数量为60万人，而去年底为102万人。2020年人口将减少42万人。一年减少414人
2021年上半年，中国人寿、中国平安、中国太保、新华人险、中国人保等五家主要上市保险公司寿险代理人人数半年减少83万人，减少100万。198.
然而，保险代理人队伍的大幅减少并不意味着代理人的淘汰是“统一的”。各保险公司在转型“草根”代理人的同时，也在努力打造“精英”代理人队伍。
中国平安在年报中表示，2021年“钻石”团队人均首年保费是整个团队的4至6倍，收入约为平均工资水平的4至5倍。社会工作者。他还建议，未来“钻石”团队将进一步发展，持续扩大规模，提高产能。
这意味着保险策划师团队的内部结构正在悄然发生变化。
“看来离开的人越来越多了。”
今年农历新年前夕，张文辞去保险公司工作，结束了近四年的保险代理人职业生涯。
“说实话，保险代理人的信誉不是很高，毕竟门槛低。有些代理人甚至不关心产品是否适合客户，只是口头宣传。”她每周还会遇到一些非常不喜欢保险规划师的人。“很多人在真正生病之前都认为保险是一个骗局。”
张文愈发觉得，在保险行业赚并不像看上去那么容易，“公司的考核越来越严格，这两年生意也不容易。”
34；起初，我有一个年薪100万美元的梦想，也有提供保险的初衷，但仅靠销售保险的收入维持生计并不容易。姜文笑了笑，“以前我陆续‘送’了很多同事，现在他们终于走了。””
“过去两年，离开公司的人数肯定有所增加。”深圳一家保险公司现场组长杜帅向《财经天下周刊》表达了他的担忧。到他的团队的表现。“人才引进和人才引进的策略一直是保险行业的常见做法，但在过去两年里，越来越明显的情况是，离开的人越来越多，来的人越来越少。如今这并不容易。“赚了很多谁来卖保险？”
银保监会最新数据显示，截至2021年底，全国保险公司保险经纪监管信息系统登记销售人员6419万人，其中代理销售人员5907万人。与去年相比，仅一年时间，辅导员人数就减少了299人，即252万人。
大多数保险公司招聘代理人的标准非常低或为零。据该公司的一份声明称，杜帅表示，任何普通人都可以从事保险领域的工作。
“保险公司拒绝来的人是有原因的，”他解释道，“招募很多代理人实际上和招募客户是一样的。”他解释说，这是因为“很多时候”，每个新员工都“必须推销”才能完成工作。先给他们提供保险，这就是业内常说的自保，这也可以算是保险公司保费的一个来源。
“如果是一个太容易进入的行业，生存肯定会成题。”代理商离开的最根本原因是大多数员工没有正当收入，即没有客户。杜帅认为，保险产品的复购率很低。例如，如果客户今年购买了重疾险，那么明年再次购买重疾险的概率几乎为零。新来者通常没有很多客户资源。“如果代理人的亲友关系网被耗尽，代理人无法继续吸引新客户，那么代理人的收入就无法得到保证。”
但和大多数保险代理人一样，张文的第一批客户也是从他自己的朋友开始的。“我不是不为所动，我什至认为卖给身边的人并不是为了招揽人的传销。但姜文很快就得到了‘老板’的保证，说他有保险，以防生命危险。”“每个人的健康都受到威胁。谁能保证永远不会痛？“保险保护我们的生命。”
“刚进公司的时候，我充满了热情。”张文回忆道。凭借自己的训练功底和亲友的信任，张文很快“敞开心扉”。张文对自己早年的成绩有些得意，但眸色一沉，道“如果产生了‘暗恋’，就必然会‘失去’一个朋友。”
姜文离开的原因有些被迫。她说“刚入行时，我没有太多的工作经验，也没有太多的资源，用完身边所有的人脉后，张文也进入了瓶颈。”他尝试了各种方法，比如在社交上发布保险相关知识、利用交友软件拓展客户，甚至参加了一些中高端相亲办公室，“任何人都可以成为我的潜在客户”。
但现实中，这些方式的实际变革效果并不理想，2019年底突如其来的新冠肺炎疫情让保险机构的业务进一步恶化。“前几年疫情爆发，此后不断反复，这进一步了与客户的预约。由于疫情影响，张文甚至无法外出做生意。”通常。
于是，张文的收入开始入不敷出。“保险公司的底薪几乎是最低的，你的收入主要靠佣金。”张文向《财经世界》周刊抱怨说，公司的佣金要分层分配，最后也没有多少。草根代理。
相关报告显示，70%的保险代理人月收入低于1万元，约10%的受访营销人员月收入低于3000元。保险公司高管坦言，20世纪90年代个人保险营销团队刚出现时，保险营销员的平均月收入在2000至3000元左右。行业目前还只有3000-4000元。
近来，以快递、外卖行业为代表的新就业类型层出不穷，而外卖、快递等创业容易、短时间内能产生可观收入的职业无疑受到更多关注。人手。
疯狂的“鲁莽”时代
“我们团队规模大的时候大概有200到300人，现在不到100人了。”杜帅动容地说。当经纪人亲自观察他们的经纪人团队一步步的时候，这个数字已经超过了900万，而且这两年急剧下降。
杜帅从2015年开始从事保险策划师工作，当时保险策划师的规模正在快速增长。“当时我周围有很多人卖保险，当时我正在转行，所以我选择了保险代理人的工作。”杜帅回忆说，他对保险的印象还是很好的。我亲眼目睹了我以前在周围看到的一切。我有亲戚和朋友受益于保险。
今年，保险业取消了个人保险策划师资格考试，当年代理人人数猛增至471万人，从业人员增长率达到45%。此后，保险机构数量急剧增加，并于2019年达到顶峰。数据显示，截至2019年底，全国保险公司销售队伍总数达到973万人，其中代销912万人。人员。
代理人资格考试取消后，保险公司通过新员工补贴等多种手段，不经筛选直接聘用不符合聘用条件的销售人员。
“有的人兼职自己准备保险，有的人买了保险就走。”杜帅补充道。“由于代理人的工作性质，工作时间非常灵活，这也吸引了像妈妈这样的人，因为大多数人的文化程度都比较低，保险代理人的专业能力也比较低。”
银保监会数据显示，截至2021年底，保险销售人员中高中学历3028万人，占比471%，大专及以上学历2465万人，占比471%。385%。初中及以下文化程度的人口为926万人，占1.44%。
李雪先生，2016年入行，在国内某大型保险公司担任内勤文员，负责新员工培训。保险公司为新员工提供几天的基础培训，每当人多的时候，“至少有40到50人参加培训”。
据她介绍，公司将对新员工进行多方面的培训，包括行业前景、公司优势、过去的招聘实践和经典的薪酬实践。“主要目标是为新员工提供机会并增强他们对公司的信心。这让员工觉得他们在这个行业工作很有价值。”经过速成培训后，新员工上岗时对保险产品的了解还比较简单，对保险相关事项的了解并不深入。专业知识。
据了解，自1992年中国保险市场引入代理人制度以来，个人保险渠道迅速成长，成为国内寿险营销的主要渠道。由于代理人队伍的迅速扩张，占国内寿险行业总保费收入的比重从1992年之前的不到20%迅速增长到2003年的80%左右，保费收入也呈现指数级增长。
在随后的发展中，增长放缓了几年，直到2014年，保险策划师人数才恢复到300万以上，并在取消代理资格考试后，实现爆发式增长。数据显示，从2015年初到2019年的五年间，员工数量平均每年增长100万人。
虽然快速扩张无疑会给持续经营带来风险，但庞大的私人保险代理人团队直接导致保费快速增长。2019年，人身保险代理渠道保费收入达2万亿元，较2015年92518亿元增长一倍多。
传统模式不再可行。
经销商数量快速增长的背后，难以掩盖保费增速逐年下降的事实。可以看出，2015年至2019年，寿险行业保费增速分别为31、25、23、09、14，而对应的代理机构增速分别为45、40、23、8、12。保险行业的保费增长速度已经难以跟上营销人员的增长速度。
业内人士表示，由于取消职业资格，代理商数量快速增加的同时，也隐藏着诸多风险，比如大量不合适的人员被吸纳、人口红利被过度扣除等。操作。如今，人身保险代理渠道已显疲态。据有媒体报道，大型保险公司新单险年均保费收入2018年至2020年下降约92%，2021年新单险收入截至12月底持续下滑。那一年比上年下降了57%。
对此，李雪认为，这与代理人专业水平和保险消费群体的变化有很大关系。
入门级专业标准少，保险专业知识缺乏系统培训，难以培养具有真正专业资格的代理人。在行业工作几年后，李雪对保险行业有了更深入的了解。“但实际上，保险是一种高度专业化的金融工具，对其从业人员提出了很高的要求。”
“不仅保险本身非常模糊、难以理解，而且还涉及医疗、法律、金融等方面的知识。”李雪认为，这必须以一种易于理解的方式传达给消费者。首先要理解并能深入浅出地解释，还必须熟悉医学、法律等相关知识。
这就要求代理人具有较强的学习能力和沟通能力，以及较强的自我驱动力和自律性。“从事保险销售工作其实和自由职业是一样的，完全取决于你想学习还是放松。”
尤其是在互联网高速发展的今天，信息壁垒正在被打破，主流消费群体逐渐向80后、90后、00后转变，消费者也追求更多需要专业的保险顾提供合理合理的服务。“仅靠所谓的话语很难在行业中生存。”李雪告诉财经天下周刊。
作为中国寿险市场几十年来的主渠道，规模化个人代理人无疑带来了巨额保费收入。然而，随着广泛的发展，代理系统的局限性，包括缺乏专业技能，也开始变得明显。而佣金分配不合理，业务发展难以为继，行业形象饱受诟病，营销人员鱼龙混杂，素质参差不齐。
近年来，保险行业从产品、销售、代理渠道等方面实施了强有力的监管，代理制度达到了顶峰。
早在2019年上半年，监管机构就陆续下发了《中国银保监会保险经纪从业人员发展秘书处》。
本篇文章主要讲解关于保险配置哪家不错可靠和保险配置的相关热议内容，希望能帮助到诸位。
No Comment